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Calculadora de dividend yield de ações e FIIs

Escolha a conta e mude os números na frase. Em reais ou em percentual, de qualquer ação ou FII.

Calculadora de dividend yield

Uma ação a paga de dividendos por ano.

O dividend yield é de

6,00%

R$ 0,13 por mês, por ação

DY entre 6-10% é excelente! Típico de boas pagadoras de dividendos ou FIIs.

Grátis. Fica salva para você reabrir quando quiser.

Dividend yield alto não é sempre bom. Verifique se os dividendos são sustentáveis pelo payout ratio (ideal de 40-60% para ações, 95%+ para FIIs).

Calculadora · Dividend Yield
  • 100% gratuito
  • Renda mensal em reais
  • Ações e FIIs
  • DY on cost + projeção
Atualizado 20 de outubro de 2026

Veja como essa conta se adapta à sua vida.

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Cenários populares de dividend yield

Veja na hora o DY dos ativos mais buscados e os cenários on cost mais comuns. Basta clicar e a calculadora carrega já preenchida.

Quanto rende R$ 100 mil em dividendosCarteira mista a 8% de DYQuanto preciso pra viver de dividendosMeta de R$ 5.000 por mêsQuanto rende R$ 1 milhão em dividendosRenda mensal a 8% de DYRenda de R$ 10 mil por mêsPatrimônio necessário e prazoDividendos mensais com FIIsR$ 100 mil a 10% de DYPrimeira renda: R$ 1.000 por mêsComeçando do zeroDividendos reinvestidos por 20 anosR$ 50 mil + R$ 1.000/mêsAposentar com R$ 15 mil de dividendosMeta de longo prazoDY de ITUB4Banco ItaúDY de PETR4PetrobrasDY de BBAS3Banco do BrasilDY de TAEE11Taesa, transmissãoDY de KLBN11Klabin, papel & celuloseDY de ALOS3Allos, shoppingsDY de VALE3Vale, mineradoraDY de BBDC4BradescoDY de CMIG4Cemig, energiaDY de TRPL4ISA Cteep, transmissãoDY de BRSR6BanrisulDY on cost, comprou a R$ 20, vale R$ 30Exemplo clássicoDY de HGLG11CSHG Logística (FII tijolo)DY de KNCR11Kinea Rendimentos (FII papel)DY de SNLG11Suno Logística (FII high-yield)DY de GGRC11GGR Covepi (FII logística)DY de DIVD11Maxi Renda (FII alto yield)

Simulador de dividend yield grátis e online

Dividend Yield (DY) é o percentual de dividendos pagos em relação ao preço da ação: DY = (Dividendos Anuais ÷ Preço) × 100. Exemplo: ITUB4 a R$ 28,00 com R$ 1,80 anual tem DY de 6,4%. Considerado bom: 4-8% para ações, 8-12% para FIIs. Esta calculadora mostra DY atual, projetado e on cost (no seu preço de compra).

Use a calculadora acima para simular o DY de qualquer ação ou FII da B3 em segundos. Ideal pra comparar pagadoras antes de montar a carteira de renda passiva.

Quanto você recebe de dividendos por mês

O dividend yield responde em percentual, mas a pergunta de quem investe pra renda é em reais: quanto cai na conta todo mês. Os modos Renda mensal e Quanto preciso da calculadora fazem as duas pontas dessa conta.

Renda mensal = (Patrimônio × DY) ÷ 12
Patrimônio=total investido em ações e FIIs pagadores
DY médio=dividend yield ponderado da carteira, ao ano

Exemplo ilustrativo: R$ 100.000 numa carteira com DY médio de 8% ao ano

Renda = (100.000 × 0,08) ÷ 12 = R$ 666,67 por mês

A conta inversa é a que responde "quanto preciso pra viver de dividendos": divida a renda anual que você quer pelo DY médio esperado. Pra R$ 5.000 por mês (R$ 60.000 por ano) a 8% de DY, o patrimônio necessário é de R$ 750.000. A 6%, sobe pra R$ 1 milhão. A 10%, cai pra R$ 600.000. O yield que você assume muda a meta em centenas de milhares de reais, e é por isso que ele é um slider e não um número fixo.

Dividendos reinvestidos: como a projeção é feita

Quando você reinveste os dividendos, cada pagamento compra mais cotas, que passam a pagar dividendos também. A projeção da calculadora aplica a taxa mensal equivalente ao DY anual, (1 + DY)1/12 − 1, sobre o patrimônio acumulado mais os aportes do período.

Uma escolha deliberada: a projeção considera apenas o reinvestimento dos dividendos. A valorização da cota não entra na conta. Projetar valorização transformaria a simulação em promessa de rendimento, e o preço de uma ação não é previsível. O número que sai é conservador de propósito: no mundo real, uma carteira de boas pagadoras tende a somar valorização a esse resultado, mas também pode ter cortes de dividendo que a conta não antecipa.

Duas coisas que a calculadora não desconta e você deve considerar: JCP tem 15% de imposto retido na fonte (dividendos e rendimentos de FII são isentos pra pessoa física hoje), e o DY médio de uma carteira real oscila ano a ano conforme o payout das empresas.

O que é Dividend Yield?

Dividend Yield (DY) é um indicador que mostra quanto uma empresa paga em dividendos em relação ao preço da ação. É expresso em porcentagem anual e é fundamental para quem investe buscando renda passiva.

Dividend Yield = (Dividendos Anuais ÷ Preço da Ação) × 100

Exemplo: Ação custa R$ 25 e paga R$ 1,50/ano em dividendos

DY = (1,50 ÷ 25) × 100 = 6% ao ano

DY On Cost, O Verdadeiro Retorno

DY on cost é o dividend yield calculado sobre o seu preço de compra, não o preço atual. Se você comprou uma ação por R$ 20 e ela vale R$ 30 hoje, mas continua pagando R$ 1,50 de dividendo, seu DY on cost é 7,5% (1,50÷20), não 5% (1,50÷30).

Este é o conceito mais importante para investidores de dividendos. Com o tempo, conforme os dividendos crescem e você mantém seu preço de compra baixo, seu DY on cost pode chegar a 10%, 15% ou até 20% ao ano, é a chamada "máquina de juros" defendida por Décio Bazin e Luiz Barsi.

Média de DY por Tipo de Ativo

Tipo de AtivoDY TípicoObservações
Ações Blue Chips4-8%Bancos, energia, saneamento
Ações Growth0-3%Reinvestem lucro no crescimento
FIIs Tijolo8-12%Logística, lajes corporativas, shoppings
FIIs Papel9-13%CRIs, debêntures
Small Caps2-6%Foco em crescimento, DY menor
ETFs de Dividendos6-9%DIVO11, BOVA11 (parcial), FIND11, ETFs internacionais (MSTY com cuidado)

Tributação de Dividendos no Brasil (Lei e Mudanças 2026)

A tributação de dividendos no Brasil sempre foi um diferencial competitivo: dividendos pagos por empresas listadas a pessoa física são isentos de Imposto de Renda. Essa regra está em discussão no Congresso desde 2025 e pode mudar nos próximos anos. Entender o cenário atual e o que está em tramitação ajuda você a planejar a carteira de dividendos sem ser pego de surpresa.

Como funciona hoje (até 2025 / 2026)

  • Dividendos de ações: isentos de IR pra pessoa física, sem limite de valor.
  • JCP (Juros sobre Capital Próprio): 15% retidos na fonte, mas a empresa abate como despesa e paga menos IR corporativo, então no agregado costuma valer mais.
  • FIIs (Fundos Imobiliários): dividendos isentos pra pessoa física desde que o FII tenha 50+ cotistas, seja listado em bolsa e o investidor possua menos de 10% das cotas.
  • Ganho de capital (vender mais caro do que comprou): 15% sobre o lucro acima de R$ 20.000/mês de vendas (ações). 20% pra FIIs, sem isenção.

O que pode mudar (PL 1.087/2025)

O Projeto de Lei 1.087/2025 propõe taxar dividendos pagos a pessoa física acima de R$ 50.000 por mês a 10% retidos na fonte. Pra investidor médio (R$ 5.000 a R$ 10.000/mês de dividendos), a probabilidade de ser afetado é baixa. O PL foi aprovado na Câmara em 2025 e está em apreciação no Senado em 2026. Caso aprovado sem grandes alterações, a vigência mais provável é 2027.

O que pode mudar no texto final

  • Alíquota efetiva (atual proposta: 10%; pode subir até 15% no Senado).
  • Faixa de isenção (atual proposta: R$ 50.000/mês; pode cair pra R$ 20.000 ou subir pra R$ 100.000).
  • Vigência (provável 2027 se aprovado em 2026; o texto exige noventena + anualidade).
  • Isenção pra FIIs e empresas tributadas pelo Simples Nacional permanece pelo texto atual, mas pode ser revisada em emendas.

Recomendação prática: planeje como se fosse implementar pra não ser pego de surpresa. Concentre parte da carteira em FIIs (isenção mantida), monitore o trâmite no Congresso e tenha em mente que mudanças tributárias do gênero costumam ser graduais (alíquota crescente, faixa de isenção, transição plurianual).

FIIs com Dividendos Mensais

FIIs (Fundos de Investimento Imobiliário) são o veículo preferido de quem busca dividendos mensais e isenção de IR no Brasil. Por lei, distribuem 95% ou mais do lucro do fundo, geralmente todo mês (até o dia 25). Existem dois grandes blocos com perfis distintos.

  • FIIs de tijolo: investem em imóveis físicos (logística, lajes corporativas, shoppings, hospitais). DY típico 8-10%, valor da cota oscila com o ciclo imobiliário.
  • FIIs de papel: investem em CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e debêntures, recebem juros. DY típico 9-13%, mais correlacionado com Selic e CDI.

Exemplos com track record consistente: HGLG11 (logística), KNCR11 (papel), MXRF11 (papel), VISC11 (shoppings), HSML11 (shoppings), GGRC11 (logística), DIVD11 (paga DY+ alto), SNLG11 (papel high-yield). Uma carteira diversificada de renda passiva costuma combinar tijolo (proteção real e estabilidade) com papel (yield maior e menor exposição ao ciclo imobiliário).

Como Usar a Calculadora de Dividend Yield

01

Escolha o Ativo (ou Insira Valores Manualmente)

Busque por ticker (PETR4, ITUB4, TAEE11) na lista. A calculadora também aceita valores manuais, útil pra ações fora da B3 ou simulações hipotéticas.

02

Veja o DY Atual

Modo Simples mostra o DY anual com base no preço atual e dividendos dos últimos 12 meses. É o número que você vê em rankings de "melhores pagadoras de dividendos".

03

Calcule o DY On Cost

Modo On Cost compara o DY atual com o DY no seu preço de compra original. Mostra o "verdadeiro" retorno do investimento, separando dividendos de ganho de capital.

04

Projete o DY Futuro

Modo Projeção usa LPA, payout ratio e crescimento estimado do lucro pra prever o DY em 1 e 3 anos. Útil pra avaliar se a ação ainda compensa em horizonte longo.

05

Compare com a Média do Setor

Use a tabela de DY típico por categoria (blue chips, FIIs, growth) pra contextualizar o resultado. DY de 12% num blue chip pode ser sinal de risco, num FII de papel é normal.

Perguntas Frequentes sobre Dividend Yield

Depende do dividend yield médio da carteira. A conta é Renda mensal = (Patrimônio × DY) ÷ 12. Com R$ 100.000 numa carteira a 8% de DY ao ano, são cerca de R$ 667 por mês. A 6%, R$ 500 por mês. A 10% (perfil mais carregado em FIIs), R$ 833 por mês. Esses números são ilustrativos: o DY de uma carteira real oscila conforme o payout das empresas e o preço das cotas, e dividendo não é contratual. Use o modo Renda mensal da calculadora acima pra rodar com o seu patrimônio e o seu yield.
Divida a renda anual desejada pelo dividend yield médio esperado: Patrimônio = (Renda mensal × 12) ÷ DY. Pra R$ 5.000 por mês a 8% de DY, são R$ 750.000. A 6%, R$ 1 milhão. A 10%, R$ 600.000. Duas ressalvas importantes: reserve uma margem de 15-20% acima do número, porque corte de payout numa pagadora derruba a renda sem aviso; e diversifique em 10-15 pagadoras pra reduzir o risco de depender de uma só. O modo Quanto preciso da calculadora mostra também em quanto tempo você chega lá com o seu aporte mensal.
Não, e isso é proposital. A projeção aplica apenas o reinvestimento dos dividendos, usando a taxa mensal equivalente ao DY anual sobre o patrimônio acumulado mais os aportes. O preço da cota entra como constante. Projetar valorização transformaria a simulação em promessa de rendimento, e preço de ação não é previsível. O resultado é conservador de propósito: uma carteira de boas pagadoras tende a somar valorização a esse número no mundo real, mas também pode sofrer cortes de dividendo que a conta não antecipa.
Para ações: 4-8% é considerado bom no Brasil. Menos de 3% é baixo (típico de empresas growth). Acima de 10% levanta suspeitas, pode ser ação em forte queda ou dividendo extraordinário não recorrente. Para FIIs: 8-12% é a média histórica. FIIs de papel pagam mais (9-13%) que FIIs de tijolo (8-12%). Acima de 13% num FII, investigue se é sustentável (vacância alta, distribuição de receita não recorrente).
Não. DY muito alto pode indicar três armadilhas: 1) Preço da ação caiu muito por algum problema na empresa (DY virou alto matematicamente, mas o ativo está em crise); 2) Dividendo extraordinário pontual que não vai se repetir (venda de ativo, distribuição de reserva); 3) Payout insustentável, empresa distribui mais do que deveria e vai cortar dividendo no próximo ciclo. Sempre verifique payout ratio, lucro recorrente e dívida líquida antes de comprar por DY alto.
Payout é a porcentagem do lucro líquido que a empresa distribui em dividendos. Payout = (Dividendos ÷ Lucro Líquido) × 100. Para ações: 40-60% é o ideal (a empresa equilibra dividendos com reinvestimento no negócio). Para FIIs: 95% ou mais é obrigatório por lei (Lei 8.668/93). Payout acima de 80% em ação tradicional é um sinal de alerta, qualquer queda no lucro força um corte do dividendo.
Use a fórmula: DY Futuro = (LPA × Payout × (1 + Crescimento)^n) ÷ Preço Atual. Exemplo: ação a R$ 25, LPA de R$ 3, payout 50%, crescimento de 10% a.a. DY ano 1 = (3 × 1,1 × 0,5) ÷ 25 = 6,6%. DY ano 3 = (3 × 1,1³ × 0,5) ÷ 25 = 8%. DY ano 5 = (3 × 1,1⁵ × 0,5) ÷ 25 = 9,67%. Com crescimento consistente, o DY on cost dispara, é a "máquina de juros" do Bazin.
Atualmente, dividendos de ações e FIIs são isentos de IR para pessoa física, é um dos grandes atrativos do mercado brasileiro. Atenção a duas exceções: 1) JCP (Juros sobre Capital Próprio) tem 15% de IR retido na fonte, mas ainda compensa porque a empresa abate como despesa e paga menos IR corporativo; 2) ganho de capital (vender mais caro do que comprou) tem IR de 15% sobre o lucro acima de R$ 20 mil/mês de vendas. Reformas tributárias podem mudar isso, sempre verifique a legislação vigente.
O PL 1.087/2025 propõe taxar dividendos pagos a pessoa física acima de R$ 50.000 por mês a 10% retidos na fonte. Investidores que recebem menos não seriam afetados. O PL foi aprovado na Câmara em 2025 e está sendo discutido no Senado. Se aprovado, a vigência mais provável é 2027. FIIs e dividendos pagos por empresas tributadas pelo Simples Nacional ficariam isentos pelo texto atual.
FIIs de tijolo investem em imóveis físicos (logística, lajes corporativas, shoppings, hospitais) e geram receita via aluguel. DY típico 8-10%, valor da cota oscila com o ciclo imobiliário. FIIs de papel investem em CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e debêntures, recebem juros. DY típico 9-13%, mais correlacionado com Selic e CDI. Uma carteira diversificada costuma ter ambos.
DY atual usa o preço de mercado de hoje. DY on cost usa o seu preço de compra. Exemplo: comprou ITUB4 a R$ 18 quando pagava R$ 1,20/ano. Hoje vale R$ 30 e paga R$ 1,80/ano. DY atual = 1,80÷30 = 6%. DY on cost = 1,80÷18 = 10%. O DY on cost é o seu retorno real e tende a crescer ao longo dos anos enquanto a empresa elevar dividendos. É a métrica que importa pra investidor de longo prazo.
Em parte. Ambos calculam dividendos sobre preço, mas são instrumentos diferentes. FIIs distribuem aluguéis ou juros recebidos (pago mensalmente, payout ~95%). Ações distribuem parte do lucro corporativo (frequência variável, payout 30-60% típico). FII de papel se compara mais com renda fixa indexada (CDI, IPCA+), enquanto FII de tijolo se compara com aluguel real. Ações de blue chip pagadoras (Itaú, Cemig, Taesa) competem mais com FIIs no perfil de renda passiva. Use sempre DY líquido (após custos) e considere volatilidade.
Depende do gasto mensal e DY médio da carteira. Fórmula: Patrimônio = (Gasto Anual ÷ DY líquido). Exemplo: gasto de R$ 8.000/mês = R$ 96.000/ano. Carteira com DY médio de 8% líquido = R$ 1,2 milhão de patrimônio. Se for DY 6% = R$ 1,6 milhão. Se for 10% = R$ 960 mil. Reserve uma margem de segurança (15-20%) pra inflação e cortes pontuais de dividendo. Diversifique em pelo menos 10-15 pagadoras pra reduzir risco específico.
É o multiplicador silencioso. Empresas que aumentam o dividendo todo ano em ~8-10% (ex: Taesa, Itaú histórico) dobram o pagamento a cada 7-9 anos. Comprou ITUB4 a R$ 18 em 2010 com DY 6% (R$ 1,08). Em 2024 paga ~R$ 2,80, DY on cost de 15,5%. Em 20 anos vira 25%+. Por isso o segredo é comprar boas empresas no preço certo e segurar décadas, não capturar DY pontual de 12% que não cresce.
Sim, a fórmula DY = Dividendos ÷ Preço funciona pra qualquer ativo gerador de renda: ações brasileiras, FIIs, ETFs (cuidado com reinvestimento automático), BDRs (cota de empresa estrangeira), até REITs americanos. Para ETFs de dividendos (DIVO11, BOVA11), considere o yield distribuído líquido. Para investimentos no exterior, lembre da tributação local + tratado de bitributação. A calculadora cobre o caso brasileiro padrão; para outros mercados, ajuste o input manualmente.

Termos usados neste cálculo

O que cada conceito da calculadora significa, explicado em uma página só.

Dividend YieldDividend Yield (DY) é o percentual que uma ação ou FII paga em proventos nos últimos 12 meses em relação ao preço da cota, o retorno em dividendos sobre o preço.ProventosProventos são todas as formas de remuneração que o acionista recebe de uma empresa: dividendos, juros sobre capital próprio, bonificações e direitos de subscrição. É o termo guarda-chuva da distribuição ao investidor.PayoutPayout é a fatia do lucro líquido que a empresa distribui aos acionistas como proventos, o percentual do resultado que vira dividendo em vez de ser reinvestido.Juros sobre Capital Próprio (JCP)JCP (Juros sobre Capital Próprio) é uma forma de a empresa remunerar acionistas parecida com dividendo, mas dedutível pra companhia e tributada em 17,5% de IR na fonte pro investidor.Fundos ImobiliáriosFundos Imobiliários (FIIs) reúnem investidores pra aplicar em imóveis e títulos do setor, com renda mensal e liquidez de bolsa, sem precisar comprar um imóvel físico.Fundos de TijoloFundos de Tijolo são FIIs que investem em imóveis físicos, como galpões logísticos, shoppings e lajes corporativas, e distribuem aos cotistas a renda gerada pelos aluguéis.Fundos de PapelFundos de Papel são FIIs que investem em títulos de dívida do setor imobiliário, como CRIs, em vez de imóveis físicos, e distribuem os juros desses papéis aos cotistas.Come-CotasCome-cotas é a antecipação semestral de imposto de renda em alguns fundos de investimento, que reduz automaticamente a quantidade de cotas do investidor sem que ele precise resgatar.

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